Enflasyona cevap olarak IRS, 2024 yılı için 401(k) katkı limitinde bir artış yaparak çalışanların emeklilik için daha fazla tasarruf etmelerine imkan tanıdığını duyurdu. Önümüzdeki yıldan itibaren bireyler 401(k) planlarına 22.500 $’a kadar katkıda bulunabilecek ve bu da bir evvelki hududa nazaran 500 $’lık bir artış manasına geliyor. Lakin, 50 yaş ve üzerindekiler için “telafi” katkı limiti 7,500 $ olarak değişmeden kalacaktır.
Bu ayarlama, yaşlı çalışanların 2024 yılında klâsik vergi öncesi 401(k) planlarında 30.500 $’a kadar tasarruf yapabilecekleri ve böylelikle vergilendirilebilir gelirlerini azaltabilecekleri manasına gelmektedir. David J. O’Brien, yüksek çıkarlı genç tasarruf sahiplerinin bu ekstra 500 $ yıllık ödenekten yararlanarak vakit içinde elde edebilecekleri kıymetli yararları vurguladı.
Bu artış birebir vakitte 403(b) ve federal çalışanlara sunulan tasarruf planı üzere benzeri emeklilik tasarruf planları için de geçerlidir. Vanguard’ın bilgileri, emeklilik planına iştirakte artan bir eğilim olduğunu göstermektedir; beş yıl evvelki %72’lik iştirak oranına kıyasla 2022’de %83’lük bir iştirak oranı kelam bahsidir.
Belirli gelir kümeleri ortasındaki bu olumlu eğilime karşın, Vanguard’ın raporu farklı kar dilimlerindeki tasarruf oranlarındaki eşitsizliğe de ışık tutuyor. 150.000 doların üzerinde kazanan çalışanların %95’inden fazlası planlarına katkıda bulunurken, 15.000 doların altında kazananların yarısından azı bunu yapmıştır. Alicia Munnell, sistemin orantısız bir biçimde yüksek gelirlilere yarar sağladığına dikkat çekti.
Finans uzmanları, şirket takviyeli emeklilik planlarından tam olarak faydalanmak için bireylere en azından patronlarının azamî katkısını eşleştirmelerini tavsiye ediyor. Hem Bayan Alt hem de Kyle McBrien, mevcut muhtaçlıkları gelecekteki finansal güvenlikle dengeleyen stratejik bir tasarruf yaklaşımı önermektedir. McBrien, mütevazı katkılarla başlanmasını ve her yıl kademeli olarak artırılmasını önermektedir.
Son olarak, Secure 2.0 Yasası ile ilgili yakın vakitte yapılan bir güncellemeyi not etmek kıymetlidir. Yasa başlangıçta yüksek gelirlilerin “telafi” katkılarını 2024’ten itibaren vergi sonrası Roth katkıları olarak yapmalarını zarurî kılıyordu. Lakin IRS artık bu zaruriliği 2026 yılına kadar erteledi. Emeklilik tasarruflarını teşvik etmeyi amaçlayan bir diğer atılımla, IRA katkı limiti önümüzdeki yıl 7.000 $’a yükseltilecek.
Bu makale yapay zekanın dayanağıyla oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Kural ve Şartlar kısmımıza bakın.
